Snart blir det svårare att höja ett befintligt bolån

Vi börjar med att berätta om en sak som har kommit bort lite i nyhetsflödet. För dig som vill renovera eller av annan anledning funderar på att utöka ditt befintliga bolån, kommer en ny regel som påverkar dina möjligheter. Från och med 1 april sjunker taket för höjning av befintligt bolån, ett så kallat tilläggslån, från 85% till 80% av bostadens värde.

Syftet är att skärpa kreditdisciplinen för att begränsa skuldsättningen. Det innebär att det blir svårare för bostadsägare som vill låna mer för att renovera sin bostad.

Om du går i renoveringstankar är det klokt att se över dina belåningsmöjligheter i god tid innan 1 april 2026.

I vår värderingsindikator kan du snabbt och enkelt få ett ungefärligt värde på din bostad. Jämför hur mycket 85% av det värdet är med dina befintliga lån så får du reda på ungefär hur mycket mer du skulle kunna låna till en renovering eller något annat – om du skyndar dig innan de nya reglerna träder i kraft.

Vill du ha ett mer exakt värde bör du boka ett gratis värderingsmöte med en av våra mäklare. För att ansöka om ett större lån kan du sedan vända dig till Söderberg & Partners Bolån för en snabb och smidig omläggning och utökning av ditt lån.

Omvärdering av bostaden – bara vart femte år

Med nya regler kan du inte omvärdera bostaden oftare än vart femte år, i likhet med amorteringsgrundande omvärdering. Det gäller oavsett om du vill värdera om bostaden för att justera amorteringsgraden eller för att skapa utrymme för en renovering. Detta gäller även vid låneutökning.

Höjt bolånetak under 2026 – du kommer kunna låna mer

Den kanske mest betydelsefulla ändringen är ett höjt bolånetak från 85 procent till 90 procent, så att kontantinsatsen för dig som ska köpa bostad sänks från 15% till 10%.

Ett nytt bolånetak kan göra stor skillnad i kronor. Låt oss titta på ett räkneexempel: Om du vill köpa en bostad för 3 miljoner, kommer kontantinsatsen sjunka från 450 000 kr till 300 000 kr. Kravet på kontantinsats minskar med hela 150 000 kr.

För många hushåll kan ett nytt bolånetak vara det som avgör om ett köp är möjligt eller inte. Effekten av åtgärden, och hur mycket den hjälper målgruppen, beror på i vilken mån de lindrigare lånereglerna gör att bostäderna blir dyrare. Går priserna upp alltför mycket blir det lika svårt att köpa en bostad – samtidigt som större lån innebär högre räntekostnader. När man byter lägre amortering, som i praktiken är ett sparande, mot högre räntekostnader ökar den faktiska boendekostnaden.

Även om de nya reglerna säger att du får låna upp till 90% av bostadens värde i stället för 85% när du köper bostad är det fortfarande bankens kreditprövning som gäller. I slutändan är det alltid banken som beslutar hur mycket du får låna. Prata med banken i god tid innan du behöver lånet för att undvika missförstånd och besvikelser.

Så här drar du fördel av de nya reglerna även om du köper innan de träder i kraft

Du som vill köpa en bostad redan nu kan ändå ta del av de kommande reglerna om du sätter tillträdet så långt efter 1 april att banken hinner fatta kreditbeslutet efter 1 april, då de nya reglerna tillämpas, men ändå hinner betala ut ditt lån till tillträdet. Om lånet redan är utbetalat omfattas du i stället av begränsningen för tilläggslån med en belåningsgrad på 80%.

Hör av dig till Söderberg & Partners Bolån redan nu så berättar de mer om hur du kan ha glädje av de nya reglerna redan nu, om du planerar rätt.

Skärpt amorteringskrav för bolån försvinner i april 2026

Det omdiskuterade skärpta amorteringskravet för bolån tas bort när de nya reglerna träder i kraft. Tidigare behövde du betala en procent extra om skuldkvoten (skuldkvoten = bostadslån / lön) översteg 4,5 gånger årsinkomsten. Det vanliga amorteringskravet på 1–2% baserat på belåningsgrad kvarstår, men kravet på det inkomstbaserade tillägget försvinner alltså helt.

Om du omfattas av det skärpta amorteringskravet i dag kan förändringen innebära lägre amortering och därmed lägre utgifter varje månad. Kom ihåg att det är du som kund som måste ansöka om att ändra amorteringstakten om du vill göra det.

Hur bråttom är det att agera?

Regeländringen är inte beslutad, men ryktet säger att beslutet tas runt 4 mars. Regeringen och SD har båda pratat så mycket positivt om förändringen att det vore sensationellt om den inte går igenom i Riksdagen där de har majoritet tillsammans.

Du som ansöker om ett större lån eller ett nytt lån i anslutning till regeländringen den 1 april måste räkna med att det är många som kommer in med ansökningar, eller vill ändra befintliga ansökningar, under veckorna före och efter månadsskiftet då regeländringen sker. Det kommer att sätta press på bankernas och långivarnas kreditavdelningar - så var ute i god tid.

Ansök om utökning av befintligt lån senast i mitten av mars, och försök att lägga tillträdet först ett par veckor in i april om du vill vara säker på att banken ska hinna fatta ett kreditbeslut enligt de nya reglerna efter 1 april och sedan hinna betala ut ditt bostadslån till tillträdet.

Du som inte tänker ta ett bostadslån som påverkas av gränserna som ändras i och med regeländringen kan tvärtom försöka att ordna med dina lån innan mitten av mars, eller efter mitten av april, så att du slipper den värsta anstormningen hos bankerna för att få en smidigare process.

FAQ – vanliga frågor om nya regler för bolån

Varför genomförs dessa ändringar för bolån?
Syftet är att göra det enklare för fler, särskilt unga, att ta sig in på bostadsmarknaden och att öka rörligheten.

När börjar de nya bolånereglerna gälla?
De nya reglerna förväntas träda i kraft 1 april 2026 efter beslut i riksdagen.

Kan man passa på att låna enligt de nuvarande reglerna om man ska renovera?
Ja, eftersom belåningsgränsen för tilläggslån sänks från 85% till 80% kan det vara värdefullt att ansöka om utökning före regeländringen.

Hur bråttom är det att agera?
Det väntas bli ett högt tryck hos banker och långivare i samband med regeländringen den 1 april 2026, så det är klokt att vara ute i god tid.

Vill du veta hur reglerna påverkar just dig kan du använda vår värderingsindikator eller ansöka direkt via Söderberg & Partners Bolån här: https://bolaneansokan.soderbergpartners.se/erik-olsson/